05 septembre 2010
Sénégal : Démarrage d’un projet ‘’mobile banking’’ en 2011
Agence de Presse Sénégalaise - Saly (Mbour)
Un projet ‘’mobile banking’’ financé à hauteur de six milliards de francs CFA de la Coopération allemande devrait démarrer en 2011, sous l’égide de la direction de la microfinance, en vue d’améliorer l’accès des populations aux services financiers, particulièrement en milieu rural.
‘’A partir de 2011, l’Allemagne s’engage à faire le projet pour une durée de 5 ans’’, a indiqué Waly Clément Faye, chargé du suivi-évaluation du plan d’action de la Lettre de politique sectorielle de la microfinance.
M. Faye intervenait au dernier jour, vendredi, d’une journée d’information organisée à Saly (Mbour), à l’intention du Collectif des journalistes économiques du Sénégal (COJES).
Le ‘’mobile banking’’ est l’utilisation du téléphone portable pour fournir des services financiers qui peuvent être des transactions financières et des échanges d’informations entre le client et l’institution financière.
Il vise notamment la diversification et l’amélioration de l’offre de services financiers, la réduction des coûts de transaction pour les clients comme pour les institutions financières dans les zones éloignées, ainsi que la sécurisation des transactions financières dans des contextes notamment ruraux.
La conduite du projet commande qu’un opérateur privé soit recruté et des services ‘’mobile banking’’ mutualisés, avec l’implication d’institutions financières adhérentes, en majorité des systèmes financiers décentralisés offrant des services précis à leurs clients.
Les clients bénéficient d’un accès adapté aux services de l’opérateur dans les différentes régions du Sénégal, notamment dans les zones mal, peu ou pas desservies actuellement, avec l’appui d’un réseau reconnu d’agents et de marchands de proximité relayant l’offre de services.
Dans ce cas précis, il s’agit d’un projet ‘’plus innovant, multi-opérateur’’ et centré autour de réseaux de stations-service et de commerçants en milieu rural principalement, a expliqué Waly Clément Faye.
Des consultants et un conseiller technique national ont été déjà désignés pour la conduite du projet confié à un opérateur ‘’mobile banking’’ devant comporter un volet accompagnement des clients pour les amener à faire confiance à cette technologie et à l’utiliser.
‘’C’est véritablement un grand défi’’ que de fédérer différentes technologies et solutions en un projet mutualisé ‘’mobile banking’’, a commenté le responsable du suivi-évaluation du plan d’action de la Lettre de politique sectorielle de la microfinance.
‘’Ce n’est pas une tâche aisée’’, a noté M. Faye selon qui un contrat d’objectif devant être évalué chaque année sera passé entre l’opérateur et l’unité de gestion du projet, sur la base d’un cahier de charges déjà établi.
Les différents services offerts vont du cash à cash au paiement de factures, en passant par le dépôt, le retrait, le transfert compte à cash, le virement compte à compte, le virement inter-agences, le paiement marchand, la recharge mobile, la consultation de compte, etc.
BK/ESF
03 août 2010
Lancement officiel de la CIP-UEMOA: Les États de l'Union face à leurs responsabilités
La Banque Centrale des Etats de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO) a procédé en juillet 2010 au lancement officiel de la CIP-UEMOA. Il s'agit du dispositif de suivi des incidents de paiement dans les huit (08) pays de l'UEMOA. Cette mise en production revêt un caractère extrêmement important pour la modernisation du secteur bancaire et financier de l'espace communautaire. Elle est censée redonner confiance aux populations qui pourront désormais, mieux accepter les chèques et effets dans les transactions courantes. Mais il s'agit d'un combat de longue haleine où plusieurs acteurs dont les parquets ont un rôle important à jouer. Nous avons choisi ici de mettre un accent particulier sur cet aspect de la chose. En effet, quelque soit la sévérité des dispositions des textes de loi constituant le cadre juridique de la CIP-UEMOA, si elles ne sont pas appliquées avec rigueur et de façon uniforme à travers toute l'Union, l'objectif de dissuasion ne sera pas atteint. Et on continuera allègrement à assister à l'émission des faux chèques et autres instruments irréguliers.
Lire l'article : Centrale_des_incidents_de_paiement_de_l_UEMOA__CIP_UEMOA_
Le Crédit Bureau Maroc : pour une meilleure maîtrise du marché du crédit
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Le Crédit Bureau Maroc : pour une meilleure maîtrise du marché du crédit
La plupart des banques centrales disposent d’un service assurant le recensement des crédits octroyés par les |
établissements de crédit, informations communiquées à ces mêmes entités. Ce service est communément appelé centrale des risques. Au Maroc, avant la mise en place du crédit bureau, le système d’appréciation des risques regroupait la Centrale des Risques de Bank Al-Maghrib (BAM) et trois entités privées : le Système d’Aide et d’Analyse des Risques (SAAR) pour les sociétés de financement, le CIC pour les banques, et la Centrale des Risques (CR) pour les institutions de microcrédit. Au sein de ce système, les crédits accordés aux clients étaient déclarés au-delà d’un certain seuil (100 000 MAD) excluant ainsi la majorité des crédits à la consommation. La refonte du dispositif marocain de la centrale des risques en 2008 répond à une insuffisance du système antérieur, peu fiable, et ne permettant pas de prendre en compte l’ensemble du périmètre, ni d’apprécier le niveau d’endettement global. Elle s’est traduite par la création du crédit bureau, dont la gestion est externalisée. La mise en place du crédit bureau a pour objectifs : Sur le plan international, la création du crédit bureau s’inscrit dans le cadre du Programme mondial « Credit Bureau », lancé par la SFI depuis 2001, pour le développement du marché et de l’information de crédit dans les pays émergents. Les crédits bureaux privés fournissent en effet une information et des services plus complets aux créanciers. En délégant la gestion du service de la centrale des risques à un prestataire privé, le Maroc a choisi le modèle de crédit bureau basé sur un partenariat public privé, dans lequel la banque centrale joue le rôle de superviseur. La convention de gestion déléguée, qui marque la création d’un crédit bureau au Maroc, a été signée le 11 février 2008 entre BAM et Experian Services Maroc (ESM). Après plusieurs reports, le crédit bureau est opérationnel depuis le mois d’octobre 2009. .....lire l'intégralité de cet article sur http://finance.sia-conseil.com
02 août 2010
Bancassurance UN FAIBLE TAUX DE BANCARISATION EN COTE D’IVOIRE
Source : connectionivoirienne.net
Avec en ligne de mire la satisfaction de sa clientèle, la Banque Atlantique Côte d’ivoire a entrepris depuis le 9 juillet dernier, en partenariat avec Atlantique Assurances Côte d’Ivoire et Stamvie, d’offrir de nouveaux produits de Bancassurance. La cérémonie officielle de lancement desdits produits s’est effectuée le jeudi 22 juillet à Abidjan Plateau.
Pour M. Diarrassouba Souleymane, directeur général de la Banque Atlantique Côte d’ivoire (Baci) « offrir à la clientèle un guichet unique pour l’ouverture d’un compte et la souscription à une police d’assurance Vie ou Iard (Incendies Accidents et Risques Divers), était un plus, qu’il s’imposait de concrétiser dans ce réseau bancaire ».
En effet, ces produits de bancassurance destinés aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels, permettront à tout client de bénéficier d’une couverture adaptée à leurs activités quotidiennes, mais aussi et surtout tenant compte de leur budget.
« Nous sommes persuadés que cette démarche bancassurance permettra d’induire une amélioration du taux de bancarisation en Côte d’Ivoire, qui malheureusement est encore faible » a déploré Diarrassouba Souleymane. Avant de prendre l’engagement de « faire de cette offre bancassurance, un exemple de fiabilité et de réussite sur le marché local et dans la sous région ».
Créée en 1978, la Banque Atlantique se positionne aujourd’hui comme la première banque ivoirienne du point de vue de l’étendue de son réseau d’agences, et la deuxième en termes de ressources et d’emplois.
Ghislaine ATTA
FratMat
Wade ordonne la bancarisation
Source : www.nettali.net
Les étudiants étaient au cœur du dernier conseil des ministres. Le président de la République, qui veut que les étudiants reçoivent à temps leurs bourses pour éviter leurs incessantes grèves, a ordonné qu’on accélère la procédure de bancarisation des bourses.
Il a demandé au ministre de l’Enseignement supérieur, des universités et des centres universitaires régionaux (Cur) et de la recherche scientifique de lui fournir la liste complète des étudiants bénéficiaires de bourses et d’aides en vue de la mise en place d’un système informatisé de gestion des bourses et aides aux étudiants.
Ce système, associé à la mise en place de cartes bancaires au profit des bénéficiaires avant la prochaine rentrée universitaire, permettra, dans une phase test, de faciliter le paiement des bourses et aides aux étudiants des universités Cheikh Anta Diop de Dakar et Gaston Berger de Saint-Louis.
Lors de ce conseil des ministres, le Premier Ministre, Souleymane Ndéné Ndiaye a également rendu compte de la réunion Interministérielle sur la bancarisation des bourses nationales qu’il a présidée en présence des ministres chargés de l’Economie et des Finances, de l’enseignement supérieur et du Directeur général d’Ecobank.
Ainsi, en ce qui concerne les étudiants de l’Université Gaston Berger, de la Faculté de Médecine de l’Ucad et ceux qui ont réussi à la première session 2010, a annoncé le Premier Ministre, les informations d’identification les concernant doivent être communiquées au ministère des Finances au plus tard le 15 août et transmises, après traitement et validation, à Ecobank le 30 août.
Le cas des autres étudiants sera traité après la disponibilité des résultats de la deuxième session.
Les nouveaux bacheliers seront intégrés dans le système à la suite de leur orientation qui devra intervenir dans le courant du mois de septembre. Ecobank a été invitée à poursuivre son plan d’investissement au niveau de tous les sites concernés.
Ce dispositif est mis en place afin que le paiement de bourses soit effectué à bonne date, dès décembre 2010.
21 juillet 2010
4 ème SALON INTERNATIONAL DES SERVICES BANCAIRES ET DE LA MONETIQUE et ce du 03 au 06 Novembre 2010
Source : banquemonetique-expo
La Sogefoires et
l'Association Professionnelle Tunisienne des Banques et des
Etablissements Financiers (APTBEF) organisent le 4 ème
SALON INTERNATIONAL DES SERVICES BANCAIRES ET DE LA MONETIQUE et
ce du 03 au 06 Novembre 2010 au Parc des Expositions
et Centre de Commerce International de Tunis - El Kram. Ce salon
s'inscrit dans le cadre de la contribution de la Profession dans la mise
en place du programme d’amélioration de la qualité des services
bancaires érigée en obligation légale depuis Mai 2006, et ce en vue de
la hisser au niveau des normes mondiales
Le Salon Banque et
Monétique 2010 :
Le salon ambitionne de présenter au
grand public et aux professionnels les mutations qualitatives du secteur
bancaire et des établissements financiers à travers l’évolution de sa
législation et le mouvement de restructuration qu'il a mené visant à
faire de LA TUNISIE UNE PLACE FINANCIERE REGIONALE de premier plan.
Le salon met en exergue le
développement des moyens de paiements modernes, notamment la monétique,
comme signe d’adhésion à l’économie numérique.
Le salon constitue, une opportunité
pour tisser des relations d’affaires entre les Banques et les
Établissements Financiers et les exposants prestataires de services. Ces
relations d’affaires auront une portée régionale et internationale,
compte tenu de la dimension internationale du salon.
Le salon offre une occasion au public
d’établir des contacts directs avec des Exposants du Marché Financier:
Bourse des Valeurs Mobilières de Tunis, Sociétés Intermédiaires en
Bourse, SICAR, SICAV, SICAF, etc…, en vue de décrypter et de démystifier
le monde de la Finance.
16 juillet 2010
Inclusion financière: les pistes à explorer
Source : Union Postale Universelle
Promotion des bonnes pratiques, cadre réglementaire et recherches chiffrées sur l’accès aux services financiers sont les principales pistes à explorer pour inclure les postes dans toute politique de développement de services financiers.
C’est ce qui est ressorti de la table ronde sur l’inclusion financière qui s’est tenue à Berne cette semaine et à laquelle a participé un panel de haut niveau constitué de bailleurs de fonds et d'organisations internationales d’aide au développement.
Selon Tamara Cook, de la Fondation Bill and Melinda Gates, l’UPU doit poursuivre ses analyses du rôle que peut jouer le secteur postal dans l'inclusion financière pour que les postes soient intégrées au Programme d’évaluation du secteur financier du Fonds monétaire international et de la Banque mondiale. Ce Programme fournit des analyses détaillées des secteurs financiers des pays, de leur stabilité et de leur contribution à la croissance et au développement des pays.
Hayder Al-Bagdadi, de l’Alliance for Financial Inclusion, affirme que la promotion des politiques innovantes d’inclusion financière en coopération avec les banques centrales est la voie à suivre par l’UPU.
Modèles de coopération
l'atelier fut riche en échanges. Des organisations financières telles que la Banque mondiale, Planet Finance et PostFinance International Development ont partagé leurs expériences sur les différents modèles en place au Brésil, en Azerbaïdjan, en Inde et en Afrique du Sud, où les banques postales garantissent l’accès à des services financiers à des millions d’habitants, dont les plus démunis.
Selon Pedro de Vasconcelos, du Fonds international de développement agricole (FIDA), des 300 milliards de transferts d’argent à l'échelle mondiale, 30 à 50 % vont dans les zones rurales et le coût pour y faire parvenir cet argent, souvent via des réseaux informels, est très élevé. Les postes ont donc un grand rôle à jouer pour acheminer l’argent des migrants à leur famille en développant les transferts d’argent et des services financiers de base à moindre frais.
Usman Shettima, de la Banque centrale du Nigéria, déclare que son institution «examine actuellement les moyens de mettre les services financiers à la portée des 70% de la population qui habitent les zones rurales, mais elle a besoin de se baser sur des modèles de coopération qui fonctionnent avant de créer des partenariats et de faire appel bailleurs de fonds».
Selon Antonique Koning, du Groupe consultatif d’assistance aux pauvres (CGAP), les services financiers et la microfinance proposés dans les bureaux de poste doivent bénéficier d’une gestion transparente et être abordables. Les employés aux guichets des postes doivent être formés pour éduquer les clients des postes qui ouvrent un compte pour la première fois.
Avril 2010
La centrale des incidents de paiement de l'UEMOA officiellement lancée à Lomé
Source : Savoir News
Le lancement des activités de ladite Centrale
s’est déroulé dans un grand hôtel de Lomé en présence de plusieurs
responsables et directeurs d’établissements bancaires venus des pays de
l’espace de l’Union Monétaire Ouest Africaine (UMOA).
La CIP-UEMOA permet de centraliser et de diffuser des informations sur les incidents qui surviennent à l’occasion des paiements par chèques, cartes bancaires, billets à ordre et lettres de change dans les états membres de l’UEMOA.
Le président de la Fédération des associations professionnelles des banques et établissements financiers de l’UEMOA, Zakari Darou-Salim, a, au cours du lancement de cet Outil, invité les principaux acteurs du monde bancaire, à tout mettre en œuvre pour sa réussite.
"Il nous revient de poursuivre du côté de la banque centrale, les actions nécessaires de manière à donner à cet instrument, toute sa place dans le renforcement de la confiance des usagers à l’égard des moyens de paiement structuraux", a souligné M, Zakari.
Selon lui, "il est donc vitale que l’ensemble des établissements de crédit prennent des dispositions nécessaires pour poursuivre les déclarations de comptes, des instituts de carte des incidences de paiement".
La CIP-UEMOA reste accessible à tout acteur économique à travers trois modes pour vérifier la régularité d’un chèque ou d’une carte bancaire dans le cadre des transactions par serveur vocal, Internet et SMS.
Comme avantage, la CIP-UEMAO dispose la liste des personnes physiques et morales frappées de l’interdiction d’émettre des chèques ordinaires et d’utiliser des cartes de paiement interbancaires.
Cette interdiction découle notamment de l’émission d’un chèque sans provision ou de sanction prononcée par le Tribunal à la suite de la commission d’autres infractions telles que l’usage d’un chèque volé, la contrefaçon ou la falsification d’instruments de paiement.
Attention: la CIP-UEMOA ne donne pas d’informations sur le solde du compte de l’émetteur d’un chèque, mais elle permet de s’assurer de la régularité du chèque.
Lambert ATISSO
15 juillet 2010
Taux de bancarisation encore faible en Angola
Source : LesAfriques.com
Abraão Gourgel, Gouverneur de la Banque centrale d’Angola (BNA), a mentionné jeudi 8 juillet à Luanda que 9 Angolais sur 10
n’ont pas accès aux services et produits bancaires. A l’ouverture officielle de l’atelier sur l’éducation financière, où il s’est exprimé, il a précisé qu’une telle estimation montre le potentiel existant et les défis auxquels doivent faire face la BNA, les banques commerciales et autres opérateurs afin que la population participe à la croissance financière et économique de l’Angola. La BNA cherche, par conséquent, à renverser la tendance, en encourageant la population à se joindre au système bancaire à travers des campagnes de sensibilisation, des ateliers, séminaires et autres conférences dans les écoles et les communautés.
Diana Manajean-Rajaonarivelo « Le taux de bancarisation reste faible »
Source : L'Express de Madagascar
Le directeur du réseau
province de BNI Madagascar évoque l'environnement bancaire dans le
contexte actuel.
• Comment évolue le taux de bancarisation
de la population si l'on se refère aux chiffres de votre banque ?
- Le taux de bancarisation s'élève à 3,5 %, à
l'heure actuelle. Il est effectivement faible et BNI Madagascar, avec
ses nouveaux produits, veut justement contribuer davantage à la
démocratisation du compte en banque. Nous représentons presque le quart
des comptes bancaires Particuliers de Madagascar.
• Les besoins des Malgaches sont-ils identiques à ceux des autres
pays ?
- Comme toutes les personnes possédant un compte en banque, les
Malgaches veulent bénéficier des services de base en mettant leur argent
en sécurité, en épargnant ou en sollicitant un crédit. Les services de
banque à distance ne sont pas en reste avec l’internet ou les services
téléphoniques pour s’informer sur le flux de leur compte, effectuer des
opérations de virement, commander un chéquier. Pour nous, nos clients
ont déjà, dans leur majorité, une carte bancaire et toutes nos agences
ont, au moins, un guichet automatique. Il en existe cinq à notre agence
centrale d'Analakely.
• Vous mettez beaucoup en avant le système de packs...
- Justement, le concept des Packs Particuliers de BNI Madagascar est un
des moyens que nous utilisons pour bancariser davantage la population.
Les personnes ont droit à des produits et services avec 50 % de
réduction, si les produits sont achetés en pack « Tout en un » avec une
seule souscription. Nous proposons le Pack Vert, le Pack Jaune et le
Pack Rubis, trois produits qui remplacent les anciens packs, depuis mars
2010. La formule « Tout en un » signifie que chacun d'eux permet déjà
d'accéder à divers produits et services avec une seule cotisation
mensuelle. Il y a déjà un compte de dépôt, une carte bancaire Visa
nationale ou internationale, un chéquier, des services d’accès à la
banque à distance ainsi qu’une avance sur salaire.
• La crise politique a-t-elle eu des impacts ?
- Les ouvertures de compte ont atteint leurs objectifs de vente. Ceci
dit, comme toutes les sociétés à Madagascar victimes du marasme
économique depuis 2009, nous n’avons pas été épargnés. Les demandes de
crédit diminuent, compte tenu de la contraction de différents secteurs
comme le textile, ou le BTP . De même, les risques augmentent en terme
de prêt. Mais dans les moments difficiles comme actuellement, notre
banque doit être plus proche de ses clients avec un capital confiance
qui doit être le vecteur de nos relations. Plusieurs alternatives
peuvent toujours être trouvées pour répondre aux différentes contraintes
prudentielles de la banque et aux contraintes financières du client.